Blog · Taux et marché
En octobre 2026, le taux moyen d'un prêt immobilier sur 25 ans est de 3,75 %, hors assurance. Un excellent dossier obtient autour de 3,45 à 3,50 %, un dossier moyen entre 3,75 et 4 %.
Pour 250 000 € sur 25 ans à 3,75 %, la mensualité est de 1 286 € hors assurance et le coût des intérêts de 135 800 €.
Le 25 ans est la durée maximale autorisée pour un achat classique. Il coûte 0,1 à 0,15 point de plus que le 20 ans, mais c'est lui qui rend l'achat possible pour la majorité des primo-accédants.
| Montant sur 25 ans | Mensualité à 3,45 % | Mensualité à 3,75 % | Mensualité à 4,00 % | Intérêts à 3,75 % |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 € | 747 € | 771 € | 792 € | 81 500 € |
| 200 000 € | 996 € | 1 028 € | 1 056 € | 108 600 € |
| 250 000 € | 1 245 € | 1 286 € | 1 320 € | 135 800 € |
| 300 000 € | 1 494 € | 1 543 € | 1 584 € | 162 900 € |
| 350 000 € | 1 743 € | 1 800 € | 1 848 € | 190 100 € |
Hors assurance, taux d'octobre 2026. Avec une assurance à 0,30 % par an, ajoutez environ 63 € par mois pour 250 000 €. Simulez votre mensualité.
| Mois | Taux moyen 25 ans | Excellent dossier | Tendance |
|---|---|---|---|
| Octobre 2026 | 3,75 % | 3,45 % | Hausse |
| Septembre 2026 | 3,60 % | 3,30 % | Stable |
Ce tableau s'allonge chaque mois. Les taux moyens viennent des baromètres de courtiers (Pretto, Meilleurtaux), relevés en début de mois, et de l'Observatoire Crédit Logement pour les moyennes de marché.
La banque prête plus longtemps, donc elle prend plus de risque et immobilise l'argent plus longtemps. Elle facture cela par un taux plus élevé : en octobre 2026, 3,66 % sur 20 ans contre 3,75 % sur 25 ans, soit 0,09 point.
Mais l'écart de taux n'est pas ce qui coûte le plus. C'est la durée elle-même : cinq années d'intérêts supplémentaires. Pour 250 000 € :
| 20 ans à 3,66 % | 25 ans à 3,75 % | Écart | |
|---|---|---|---|
| Mensualité | 1 471 € | 1 286 € | −185 € par mois |
| Intérêts totaux | 103 000 € | 135 800 € | +32 800 € |
| Revenus nets nécessaires (35 %) | 4 400 € | 3 850 € | −550 € |
Le 25 ans achète 185 € de mensualité en moins contre 32 800 € d'intérêts en plus. C'est un bon échange quand il rend l'achat possible, un mauvais quand on pouvait tenir le 20 ans.
Sur 25 ans, les banques sont plus sélectives que sur 15 ou 20 ans. Les critères qui font passer de 4 % à 3,45 % :
Un dossier qui coche tout obtient 3,45 % en octobre. Un dossier qui n'en coche aucun sera plutôt à 4 %, ou orienté vers une durée plus courte.
Oui, dans deux cas seulement, jusqu'à 27 ans : un achat sur plan (VEFA) ou un achat dans l'ancien avec des travaux représentant au moins 25 % du coût. Le différé de remboursement pendant la construction ou les travaux explique les deux années supplémentaires. En dehors de ces cas, 25 ans est le maximum fixé par le Haut Conseil de stabilité financière depuis 2022.
C'est souvent la meilleure stratégie. La plupart des prêts permettent de moduler la mensualité à la hausse de 10 à 30 % sans frais, en général après la première année. Vous signez sur 25 ans pour sécuriser l'accord de la banque et un reste à vivre confortable, puis vous augmentez la mensualité quand vos revenus progressent. Un prêt sur 25 ans remboursé en 21 ans coûte presque le même total qu'un prêt sur 20 ans, avec la souplesse en plus.
Vérifiez dans l'offre : la clause de modularité, son plafond, et l'absence ou le plafonnement des indemnités de remboursement anticipé.
Trois questions, une réponse immédiate : est-ce que votre projet tient, et avec quelle mensualité.
Tester mon projet en 3 minutes Parler à un courtier3,75 % en octobre 2026, hors assurance. Les meilleurs dossiers obtiennent 3,45 à 3,50 %. Le TAEG, avec assurance et frais, est de 0,3 à 0,5 point plus élevé.
Environ 1 028 € hors assurance à 3,75 %, 1 080 € avec une assurance à 0,30 %. Il faut environ 3 100 € de revenus nets mensuels pour respecter la règle des 35 %.
Les taux remontent lentement depuis la rentrée 2026 après plusieurs mois de stabilité. Un projet prêt n'a pas de raison d'attendre : un taux fixe se renégocie si le marché baisse, et une attente coûte un loyer.
Les banques veulent en général que le prêt soit remboursé avant 75 à 80 ans. Au-delà de 50 ans, la durée possible se raccourcit, et l'assurance pèse plus que le taux.
Les baromètres d'octobre 2026 anticipent plutôt une hausse lente vers 3,8 à 4 % d'ici début 2027, en suivant les taux d'État. Personne ne prévoit à un an. Voir le baromètre du mois.
Baromètres Pretto et Meilleurtaux d'octobre 2026 ; Observatoire Crédit Logement ; recommandation du Haut Conseil de stabilité financière du 29 septembre 2021 (durée maximale de 25 ans, 27 ans en VEFA ou avec travaux). Mensualités calculées hors assurance et hors frais.